Baru-baru ini, Aidil mendapat kenaikan gaji daripada majikannya. Aidil masih memikirkan apa yang dia patut buat dengan lebihan tunai yang dia ada sekarang. Memandangkan kadar faedah bank sudah dipotong, Aidil tak nak letakkan wangnya ke dalam deposit tetap disebabkan kadar faedah yang rendah. Dia juga tak bersedia nak melaburkan lebihan wang itu. Sebaliknya Aidil nak cari jalan yang lain untuk memanfaatkan wang tersebut. Aidil boleh menambah jumlah bayaran pinjamannya setiap bulan supaya hutang banknya boleh cepat habis. Tapi, adakah dia dapat menjimatkan wang kalau dia buat begitu? 

Kalau kita membuat bayaran awal, kesannya berbeza-beza bergantung kepada jenis pinjaman. Jom kita lihat apa kesannya.

Boleh ke anda jimatkan wang kalau langsaikan pinjaman anda lebih awal?
Jawapan pendeknya, ya. Tapi jumlah penjimatannya berbeza-beza mengikut jenis pinjaman.

Sewa beli
Dengan membuat bayaran lebih untuk pinjaman sewa beli, anda dapat langsaikan pinjaman anda lebih awal dan anda boleh dapatkan rebat untuk faedah anda daripada bank.

Pinjaman perumahan
Dengan membuat bayaran lebih untuk pinjaman perumahan, anda dapat langsaikan pinjaman anda lebih awal dan anda dapat nikmati penjimatan wang yang banyak apabila membayar faedah yang kurang.  

Kenapa tak sama situasinya untuk kedua-dua jenis pinjaman?

 Sewa beli
Pinjaman sewa beli dikira berdasarkan kadar faedah rata. Bagi kadar faedah rata, terdapat faedah tertentu yang telah dipersetujui apabila anda mengambil pinjaman itu, dan jumlah ini disebarkan sama rata dalam setiap bayaran bulanan anda. Jadi, apabila anda buat bayaran lebih setiap bulan, ini membantu mengurangkan kedua-dua jumlah prinsipal dan juga faedah anda. Dengan melangsaikan hutang anda lebih awal, anda akan menerima rebat daripada bank. 

 Pinjaman perumahan
Pinjaman perumahan dikira berdasarkan kaedah baki berkurangan. Untuk pinjaman jenis ini, faedah dikenakan ke atas baki prinsipal anda. Jadi apabila anda terus membuat bayaran setiap bulan, prinsipal anda akan berkurangan dan faedah yang dikenakan atas pinjaman anda juga semakin kurang. Anda boleh jimat banyak duit dengan cara ini!

Tapi, ada jenis pinjaman tertentu yang mengenakan penalti kalau anda langsaikan pinjaman tersebut lebih awal. Dalam kes seperti ini, selalunya ada tempoh minimum yang ditetapkan sebelum anda dibenarkan melangsaikan pinjaman anda dengan membuat bayaran penuh. 

Jadi, pastikan anda periksa dengan pihak bank dan fahamkan betul-betul terma perjanjian pinjaman anda sebelum memutuskan untuk melangsaikan pinjaman anda lebih awal daripada tempoh yang telah dipersetujui. 

Melangsaikan pinjaman bank anda lebih awal bermaksud anda dapat kurangkan bebanan hutang yang anda ada. Jadi kalau anda mampu melakukannya, ini satu langkah yang baik, asalkan anda tak perlu bayar fi tambahan atau penalti. Tapi kalau anda tak mampu, sekurang-kurangnya pastikan yang anda tak lewat membayar pinjaman anda setiap bulan.