by the Money-Minded Millennial

Memang seronok giler bila pertama kali dapat pegang kad kredit sendiri! Sekeping kad plastik kecil yang seperti ada kuasa ajaib, anda boleh keluarkannya daripada dompet dan swipe saja di kaunter bayaran bila ternampak sepasang kasut cantik yang anda mesti beli , atau game baru yang anda nak muat turun supaya anda boleh bermain online dengan rakan-rakan anda. Rasa macam ada wang percuma je, kan?

Inilah yang saya nak beritahu—sebenarnya tak! Sebaliknya, disebabkan oleh kadar faedah dan fi bayaran lewat, perbelanjaan yang tak berhemah dengan menggunakan kad kredit boleh menjerumuskan anda ke dalam kancah hutang yang memudaratkan.

Jangan salah faham; kad kredit ialah cara yang baik untuk meningkatkan skor kredit, menguruskan perbelanjaan dan mendapat ganjaran yang menarik —termasuk cash back dan diskaun hebat bagi produk tertentu. Tapi, kad kredit boleh jadi bahaya kalau anda asyik mengikut nafsu dan keinginan sampai tak mampu lagi mengawal perbelanjaan dengan baik.

Dengan adanya kad kredit, saya boleh memiliki sesuatu yang saya sebenarnya tak mampu nak beli, dan serahkan tanggungjawab membayar kepada diri saya pada masa hadapan. Bila saya bersikap macam ni, saya asyik membeli benda-benda yang saya tak perlukan semata-mata untuk memenuhi kehendak hati. Ada jualan murah di Zara? Apa tunggu lagi? Makan tengahari, makan malam, percutian—semuanya dibayar dengan menggunakan sekeping kad plastik yang cukup menakjubkan ini.

Pada setiap hujung bulan bila penyata kad kredit saya sampai, saya hanya akan membayar jumlah minimum yang diperlukan. Pada mulanya jumlah hutang saya taklah banyak mana pun. Tapi, saya terpaksa kembali ke alam realiti bila pada satu hari saya lihat hutang kad kredit saya dah melambung tinggi! Bila dah jadi macam tu, saya sedar yang saya tak boleh teruskan lagi tabiat berbahaya ini. Saya harus berubah dan fikirkan cara macam mana nak lepaskan diri daripada bebanan hutang yang banyak.

Selepas merancang belanjawan dengan teliti dan berjimat-cermat selama berbulan-bulan, akhirnya saya dapat habiskan bayaran hutang kad kredit saya. Kena struggle juga nak settlekan! Berikut perkara-perkara yang saya sepatutnya sedar masa mula-mula menggunakan kad kredit dulu:

• Kad kredit BUKAN wang percuma. Bila anda beli sesuatu dengan menggunakan kad kredit, anda sebenarnya membayar dengan wang yang dipinjam daripada bank, bukan wang anda sendiri. Jadi, ia sama seperti satu pinjaman, tapi dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar.
• Jangan sekali-kali guna kad kredit anda melebihi jumlah yang anda boleh bayar balik sepenuhnya pada akhir bulan. Bayaran bulanan minimum boleh jadi sangat rendah, tapi bila anda tak bayar baki kad kredit anda sepenuhnya, anda akan dikenakan caj kadar faedah yang sangat tinggi. Anda kena tentukan sendiri berapa had wang yang anda boleh belanjakan menggunakan kad kredit setiap bulan. Ini bergantung kepada berapa banyak wang yang anda mampu bayar setelah bil sampai di tangan anda.
• Cuba kekalkan paras hutang yang paling rendah. Walaupun anda tak dapat bayar bil kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan, cuba bayar sebanyak yang mungkin supaya caj faedah tak semakin bertambah.
• Sentiasa bayar mengikut masa. Kalau anda terlambat bayar, anda akan dikenakan fi lewat bayar dan mungkin juga akan dikenakan penalti yang lain.

Jadi, itulah dia — pengajaran yang berguna tentang kad kredit. Jangan salah faham—kad kredit banyak manfaatnya, terutamanya dalam situasi kecemasan dan untuk membeli apa-apa barangan yang mahal sikit sebelum gaji masuk. Tapi kita tak boleh gunakannya dengan sesuka hati tanpa memikirkan jumlah hutang yang perlu dibayar di kemudian hari. Saya masih lagi menggunakan kad kredit saya, tapi sekarang saya jauh lebih bijak dan berhati-hati apabila menggunakannya.